将来いくら増える？NISAの20年後を超簡単にシミュレーションする方法

NISAってよく聞くけど、お金がどれくらい増えるの？
やり続けたら、20年後にいくらになるの？
全然イメージがわかないんだけど。。。っていう人
は、無料で簡単にシミュレーションできるので、
絶対にやるべきです。

実際、投資の運用実績、パフォーマンスのシミュ
レーションを経験している人は、26.5％と
少ないです。
自分も、簡単にシミュレーションできることを
知ったのは、2018年にNISAを始めて5年以上
も経った、2023年でした。
出典：東証マネ部 投資シミュレーションは使ったことある？

こんなことを思っている投資初心者のために、
以下の内容を、実体験に基づいてお話します。

本題に入る前に、少し自己紹介だけさせて下さい。
ヒロヒロは、某大手メーカーで数100億円から1,000
億円超の投資案件の分析などの仕事をしている、
サラリーマン投資家です。

どんな投資や資産運用をどれくらい、してきたか？
始めたのは2017年10月で、まず最初は、
NISAとロボアドバイザーを2本柱にしました。

2018年に、ハイリスクだけど、ハイリターンを狙
える仮想通貨と株価指数CFDも始めました。

基本的な投資方法は、積立投資の王道「ドルコスト平均法」
毎月とか毎週の決まったタイミングで、一定の金額
分だけをひたすら機械的に買い続けています。

2019年から2024年まで、楽天ポイント投資でも、
積立投資をしました。

2024年12月27日現在の投資成績
原資約1,800万円が評価額約4,500万円になっている
ので、2,700万円の含み益となっています。
ちなみに、5年以上続けた積立投資はすべて、黒字化
しています。

以下のような人たちはかつての自分なので、実体験
や学んだことが役に立つ！と考えて、
このヒロヒロの資産運用ブログを立ち上げました。
実際に体験して分かったことや学んだことを、
赤裸々にお話ししています。

参考記事：ドルコスト平均法でFIREを目指す投資家ヒロヒロの自己紹介

シミュレーションと聞くと、
なんだか難しそう、エクセルとか数学とかは勘弁
してよ～って思う人もいるかもしれません。
が、まったく心配いりません
エクセルとか数学とか計算は一切、必要ありません
面倒な計算を、誰でも簡単に無料で一瞬でやって
くれるサービスの紹介です。

では早速、本題に入っていきましょう
但し、投資や資産運用は、元本割れなどのリスクを
伴うので、余剰資金と自己責任で行って下さい

超簡単にシミュレーションする方法は、金融庁のサイト

最初に答えを言います

金融庁やNISAを扱っている証券会社や銀行の公式
サイトでは、資産運用結果をシミュレーションでき
るサービスを提供しています。
10年後、20年後、30年後にいくらになるのかとか、
20年後に2千万円に到達するに何年かかるのかとか、
誰でも簡単に無料でシミュレーションできます。

よくありがちな、会員登録や個人情報の入力も必要ありません
下の絵は金融庁WEBサイトです。
左上の入力ボックスの一番上の将来いくらになる？
では、以下の3つの数字をボックスに入力または
選択するだけ

総投資金額がいくらになるのかを、グラフ化して
ビジュアルで見せてくれます。
イメージをつかむことができるので、いいですね

実際の入力画面で説明するよ

例えば、以下のように入力して「計算する」ボタンをクリックします。

元本1,200万円が2,055万円になるというシミュレーション結果が、一瞬で出ます。

想定利回りを5％から10％に変えてみると、
元本1,200万円が3倍超えの約3,800万円になりました

真ん中の毎月いくら積み立てる？では、

を設定して、目標金額（万円）を達成するために必要な毎月の積立金額（万円）
計算させることができます。

一番下の何年間積み立てる？では、

を設定して、必要な積立期間を出すことも
できます。
超簡単なので、やってみましょう

また、イオン銀行などの銀行公式サイトでは、
NISAとならんで、iDeCoのシミュレーション
サービスも提供しています。
NISAとiDeCoのどっちがいいのか迷っている人
や、iDeCoも気になっている人にはおすすめです

出典：イオン銀行 iDeCo・つみたてNISA版シミュレーション

積立金額、想定利回り、積立期間の設定数値に制限はあるか？

上で紹介した、シミュレーションツールでは、以下のようになっています。

2023年までのNISAでは、非課税対象の積立金額の
上限は、年間40万円でした。
毎月に直すと約33,333円です。
また、積立期間は最長20年でした。

ところが、2024年からスタートする新NISAでは、
以下のように大幅に限定解除されました。

出典：金融庁WEBサイト-新しいNISAのポイント

想定利回りって言われても、何％を想定すればいい？

MINKABUのつみたてNISA利回り(リターン)ランキングによると、
2023年8月16日現在、5年平均利回り上位10銘柄は、
15～17.5％です。
下位10銘柄は、1～3.5％となっています。

これを参考にして、
例えば、1％、5％、10％、15％でシミュレーションするとか

積立投資を何年、続けるべきか？

自分の経験では、NISAの対象になっているような
優秀な商品を選んでいれば、5年以上続ければ
黒字で安定する可能性が高いと思ってます。

下のグラフは、自分の2018年から2023年8月現在
までの5年間、年間40万円マックス積み立てた
旧つみたてNISAの運用結果です。

5年間トータルで見ると、青い折れ線の評価損益は
プラスになっているし、右肩上がりでかなり順調
に見えます。
でも、途中2回マイナスになってるし、突然3回
ほど、約40万円も凹んでいます。

この凸凹を、投資の世界では株価などの値動きが
予測不可能なことから、酔っ払いがふらふら歩く
イメージで「ランダムウォーク」と呼ぶそうです。
出典：ウォール街のランダムウォーカー
株式投資の不滅の心理　
バートン・マルキール(著)　井手正介(翻訳)

始めて1年半後の2020年3月にマイナスになった時は
心が折れそうでした。
今となっては、過ぎ去ったことなので痛くもかゆく
もありませんがプラスで安定したのは、開始から
3、4年後の2022、2023年です。

実は、NISA以外のシミュレーションにも使えます

すでに気づいてる人も多いと思いますが、
このシミュレーションツールはNISA以外にも、
AIロボアドバイザーのウェルスナビや株、仮想通貨
など、積立投資のシミュレーションなら、なんに
でも使えます。

また、既に投資を始めているけど、利回りなんて
わかんないよという人も、以下のようにすれば、
将来の成績を簡単にシミュレーションできます。

毎月定額を積立投資するドルコスト平均法でやって
こなかったよーという人も、
これまでの合計積立金額を月数で割って、平均値を
出せばざっくりシミュレーションはできるでしょう

定額積立投資で「ドルコスト平均法」のメリットを享受すべし！

定額積立投資をなぜ、やるのか？
それは、ドルコスト平均法のメリットを思いっきり享受できるからです。

出典：大和証券-積立投資の3つのメリット

自分は、収入が多くはありませんが、安定は
しているサラリーマンです。
投資のリスクを分散できることが、積立投資の
最大の利点だと思います。
誰にでも平等に与えられている時間という武器を
味方につけて、投資の専門的な知識や技術がなく
ても、安定的な投資は全然、できます。

皆の積立投資経験、積立金額、積立目標金額はどれくらい？

2016年8月に野村アセットマネジメント社が、
日本全国の20歳以上の男女40,000人に調査を行った
そうです。
結果は、以下の通りです。

出典：SBI新生銀行-簡単10秒で！積立シミュレーション

物価の上昇分を考えると、2025年現在では、
もっと大きな金額レベルになっていると想像します。

非課税のNISAをやらないなんて、もったいないお化けが出るよ

積立投資の中でNISAを選ぶ最大の理由はもちろん、
年間120万円、累計1,800万円の投資までなら、
利益が出ても税金をとられないことです。

「利益が出ても税金がとられない」をディフェンス
面のメリットと考えると、
オフェンス面のメリットは、NISAのほとんど全ての
銘柄が実際に、銀行貯金の金利よりも、何桁も高い
年利を出していることです。

NISAの対象商品・銘柄は、
安定的な資産形成を目指すために長期・積立・分散
投資に適した商品となる様に設定され、
4つの条件を満たして金融庁に届け出済の投資信託等
に限定されているからです。
出典：三井住友銀行-つみたてNISAとは？

それと、もう一つ！
毎月、コツコツ積み上げていくので、時間はかかる
けど、NISAは、単利ではなく複利の効果を得られる
ことです。

最初の元本に対する利率でしか増えない単利方式
とは違い、毎年の評価金額に対する利率で増えて
いきます。

ということは、
↗　　みたいな直線的な増え方ではなくて、
⤴　のように指数関数的に増えていくんです

そりゃあ、最終的な金額に圧倒的な差が出ますよ

では逆に、NISAをやらない理由は？

って、とこですかね

NISAの始め方は、口座開設して銘柄選んで金額設定するだけ

まずは、NISAを取り扱っている証券会社の口座を開設します。
自分は、SBI証券でNISAをやってます。
SBI証券を選んだ理由は、業界の老舗かつ圧倒的
超大手だからでした。
多分、会社の倒産リスクは一番低くて、カスタマー
サポートサービスもしっかりしてるだろうと
思ったからです。

NISAは、20年等の長期に渡って大きなお金を預ける
ことになるので、会社の安定感とカスタマーサポ
ートの安心感、信頼感を重要視しています。

口座開設後、自分のアカウントにログインして、購入銘柄や
毎月の積立金額などの、NISAの設定をしたら、
あとは、ほったらかしで、好きな時に資産状況を
チェックするだけでOKです。
参考：ＳＢＩ証券-つみたてNISA簡単操作ガイド

分からないことは、サポートセンターにメールなどで
問い合わせれば、丁寧に回答を返してくれます。

NISAの銘柄の選びはミンカブで！おすすめは “先進国株式” や ”オルカン”

通称 “先進国株式” あるいは “スリム先進国” などと
呼ばれていますが、自分は、2018年頃に炎上系
ブロガーのイケダハヤトさんが推していた
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
を安直にマネして選びました。

おかげさまで、MINKABUのつみたてNISA利回り(リターン)ランキングでは、
2023年8月16日現在、5年平均の利回りが驚異の
15.15％で第7位という、超優秀な成績です。
イケハヤさん、ありがとう！

通称”オルカン”とよく言われる
eMAXIS Slim 全世界株式も人気がありますね
というか、こちらの方が、よく聞く人気銘柄
かもしれません

ＳＢＩ証券のＷＥＢサイトに、いくつかの設問に
選択形式で答えるだけで銘柄選びをサポートして
くれるサービスもあるので、活用するのも手です。

まとめ

記事全体を振り返り、まとめます。

①NISAは、金融庁WEBサイトで

を入力するだけで、将来の資産運用成績を無料で簡単にシミュレーションできる

②積立金額、想定利回り、積立期間には、以下の上限がある。
＜2023年まで＞

＜2024年から＞

③NISA銘柄の利回りの実績は2023年8月現在、
　3～15％

④積立投資を選ぶ理由は、以下4つのドルコスト
平均法のメリットを得られること

⑤積立投資の中で、NISAを選ぶ理由は、
では逆に、NISAをやらない理由は？

⑥NISAの始め方は

気が向いたときに運用成績をチェックするだけで、
基本はほったらかしでOK

最後までお読みいただき、ありがとうございました。
これからも、実体験に基づいた、投資に関する役立ち情報を記事にしていきます。
参考記事：驚愕の結果！旧つみたてNISAを6年間やり切った銘柄＆運用実績公開
関連記事：【驚愕の結果】つみたてNISA2022年10月の銘柄＆運用実績公開！

つみたてNISAは2024年から新しくなって、上限額
などが大幅に限定解除されたので、何がどう
変わったのかについて、まとめてみました。
参考記事：新NISAの上限解除って何？メリット、注意点をわかりやすく解説

ロボアドバイザーのウェルスナビも、ドルコスト
平均法で順調に資産を増やしています。
手数料や税金などの特徴や運用実績を記事に
まとめました。
関連記事：迷ってる人必見！ロボアドバイザー徹底比較と選ぶ前に見るべき3つのポイント

ボラティリティーの高い仮想通貨も、積立投資で
攻略中です。
参考記事：仮想通貨は少額積立でも増える？6年3ヶ月目の投資実績と結果を公開
参考記事：仮想通貨は少額積立でも増える？3年5ヶ月目の投資実績と結果

楽天カードで買い物するたびにタダでもらえる楽天
ポイント投資でも、不労所得を増やし続けています。
よかったら、参考にしてください
参考記事：付与されたポイントが30万円に！楽天ポイント投資の実績と4つの戦略を公開
参考記事：ポイントだけで20万円超え！楽天ポイント投資の実績と超簡単な4つの戦略