初心者でも意外に簡単！新NISAつみたて投資の始め方

こんにちは　投資家のヒロヒロです

NISAという言葉はよく聞くかもしれません
でも、こんな風に思っている人は多いと思います

・始めた方がいいかも
　とは思っている
・興味はある
　でも、やり方が分からない
・とりあえず少額でも始めてみようかな
　でも、始め方が分からない
・どうやって始めたらよいか
　分からない
・始めるならどこの金融機関がいい？

そこで、この記事では、

NISAのやり方　
NISAの始め方
積立投資の設定の仕方
何をすればいいのか

について、まとめました

そもそも、NISAとは何か？については、
こちらの記事で紹介しています
関連記事：【初心者向け】放置OK？積立投資で始めるおすすめ投資商品5選
新NISAと旧つみたてNISAの違いも、
こちらの記事にまとめました
関連記事：新NISAの上限解除って何？旧つみたてNISAとの違いをわかりやすく解説

また、積立投資やドルコスト平均法のメリット、
続けている理由などは、こちらの記事で解説しています
関連記事：老後に備える！40代・50代のための長期積立投資ガイド

本題に入る前に、少し自己紹介だけさせて下さい
ヒロヒロは、某大手メーカーで数100億円から1,000
億円超の投資案件の分析などの仕事をしている、
サラリーマン投資家です

どんな投資や資産運用をどれくらい、してきたか？
始めたのは2017年10月で、まず最初は、
NISAとロボアドバイザーでの積立投資を
2本柱にしました

2018年に、ハイリスクだけど、ハイリターンを狙え
る仮想通貨と株価指数CFDも始めました

積立投資の王道「ドルコスト平均法」をメイン
毎月とか毎週の決まったタイミングで、一定の金額
分だけをひたすら機械的に買い続けています

2019年から2024年まで、楽天ポイント投資でも、
積立投資をしました

2024年12月27日現在の投資成績
原資約1,800万円が評価額約4,500万円になっている
ので、2,700万円の含み益となっています。
ちなみに、5年以上続けた積立投資はすべて、黒字化
しています

こんな人たちはかつての自分なので、
実体験や学んだことが役に立つ！と考えて、
このヒロヒロの資産運用ブログを立ち上げました

・サラリーマンとしての安定した収入はある
　ので、NISAでも始めてみようかな～
　と考えている人
・NISAやロボアドバイザーは始めたけど、
　他にも何か始めたいと思っている人
・積立投資を始めて1年経ったけど、この
　まま続けてていいのか不安に思っている人

参考記事：【投資家プロフィール】FIRE目指すヒロヒロの資産形成方法と実績紹介

サラリーマン投資家が8年間、実際に体験して
分かったことや学んだことを、赤裸々にお話しするブログです

ヒロヒロ

自分の実体験や調べて分かった
役立ち情報を紹介するよ
気を付けた方がいい失敗談等も
赤裸々にお話しします

2018年から2023年まで、旧つみたてNISAをやり
きって、2024年からの新NISAに移行済ですが、
この記事を書くにあたって調べた結果、
初めて知ったこともたくさんありました

是非、この記事を読んで、
ポイントをおさえておきましょう

但し、投資や資産運用は、元本割れなどのリスクを
伴うので、余剰資金と自己責任で行って下さい

では、本題に入っていきます

新NISAの始め方
最後に
1. 積立投資は、何年続けるべきか？
2. 50歳で積立投資を始めるのは遅いか？

新NISAの始め方

難しく考えることはありません
やることは、この3ステップだけです

金融機関を選ぶ
NISA口座を開設する
NISA商品を購入する

”買うものを選んで買う”
普通に買い物をするときと同じ行動です
では、順番に見ていきましょう

1. 金融機関を選ぶ

先ず、NISAの取引をする金融機関を選びます
多くの証券会社や銀行等でNISAを扱っています

自分は、大切な資産を預けるので、
業界最大手の証券会社で、対象銘柄も
一番多いSBI証券を選びました

自分が集めているポイントが付与される証券会社や
利用しているクレジットカードが使えるか
といった、相性で選ぶのもアリだと思います

こちらのサイトが参考になるので、リンクを貼っておきます
金融機関選びの参考にして下さい
参考：Kabutan>新NISA（つみたて投資枠）の始め方

NISA口座は、1社だけしか選べないので
結構、慎重に考えて選んだ方が良いです

2. NISA口座を開設する

SBI証券の場合、ネットでの口座開設が早くて便利です
”申し込みから最短2営業日で取引開始” となっています

参考：SBI証券>無料で口座開設

口座開設の流れは、以下の様にめちゃシンプルで
自分でやることは1番だけ
SBI証券の方で面倒な税務署への申請を行って
くれるので、2番目と言っても数日待つだけです

口座開設申し込み画面フォームで
氏名等を入力し、身分証明書等の
必要証拠書類をアップロード
口座開設まで数日待つ

もちろん、口座開設に費用はかかりません
無料です

恐らくですが、他のネット証券やネット銀行でも
似たような感じかなと思います

3. NISA対象商品を購入する

やることは、この2つだけです

NISA商品を選ぶ
支払い方法を設定する

積立投資枠で投資する場合は、
Kabutan>新NISA（つみたて投資枠）の始め方に
おすすめの銘柄がいくつか紹介されていますが、
もっと多くの銘柄の中から選びたい人は
MINKABU＞投資信託ランキング＞つみたてNISA利回り
等から、利回りや基本情報もチェックするとよいです

自分は、”積立投資枠”だけでなく、
”成長投資枠”でも投資していますので、銘柄選びの際には
MINKABU＞投資信託ランキング＞新NISA成長投資枠利回り
を参照して決めました

チャートを見る場合、1年や3年だけでは、
”たまたま良かった” 逆に “たまたま悪かった”
だけの可能性があるので、要注意です
1年で急激に値上がりした銘柄が人気ランキング
上位に入っていたので、思わず飛びついて
買ったら、その後は全然伸びないみたいな
ことは、自分も何度か経験しました

特に、積立投資枠で5年以上しっかり積立投資をする
なら、過去5年や10年の利回りもチェックしましょう
例えば、下は『三菱UFJ国際－eMAXIS SLIM 先進国
株式インデックス』という投資信託の、2025年12月
24日現在から過去5年のチャートですが、この様に
右肩上がりしている銘柄を選ぶのがおすすめです

出典：ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー）（オルカン）:チャート情報 – みんかぶ（投資信託）

『三菱UFJ国際－eMAXIS SLIM 先進国株式
インデックス』は、旧つみたてNISAで
2023年の積立期間満了まで6年投資した後、
2025年12月現在までガチホしていますが、
着実に資産を増やしてくれているので、
新NISAの積立投資枠でも選びました
参考記事：驚愕の結果！旧つみたてNISAを6年間やり切った銘柄＆運用実績公開

金融機関のWEBサイト等には、選択式の質問に答え
ていって、あなたに合った銘柄はこれです！
みたいな、銘柄検索機能もよく見かけます
自分も試したことがありますが、全くピンときま
せんでした
おすすめの銘柄を言われても結局、過去5年や
10年の利回りを見たら、今一つだったから
なので、自分はおすすめしません

積立設定をすれば、いよいよ積立投資開始！

自分のSBI証券口座の場合、積立投資枠の支払い
方法は、クレジットカードの自動引き落としが
便利でポイントも貯まるので、こんな感じで
設定しています

SBI証券ログイン後の管理画面で、
投資信託>Myメニュー>口座管理>積立設定から
確認や変更ができます

クレジットカードの自動引き落としの頻度が、
月1回引き落としの ”毎月コース” 一択なのは
正直、今一だと思いましたが、月1ならギリOK
としました
出典：SBI証券>つみたてNISA>豊富な商品ラインナップが魅力！SBI証券のつみたてNISAで長期投資！

一度設定してしまえば、あとは放置でOK
いよいよ、積立投資の始まりです

ちなみに、2023までの旧つみたてNISAでは、
非課税保有期間が20年という制限がありました
例えば、2018年に投資した分は、2037年までに
換金しないと税金がかかってしまいます
しかし、2024年にスタートした新NISAでは
無期限になったので、その点も心配無用です
参考記事：新NISAの上限解除って何？旧つみたてNISAとの違いをわかりやすく解説