「ウェルスナビは危ないのでは？」
このように不安に思っている人も多いと思います。
結論から言うと、
ウェルスナビ自体が危ないサービスというわけではありません
ただし、投資サービスなので
- 元本保証ではない
- 相場によっては損する可能性がある
というリスクはあります
実際に私は ウェルスナビを7年以上運用していますが、
現在は資産が大きく増えています
▶︎ ウェルスナビ運用実績公開｜1,000万円が7年半で2,300万円に！
この記事では、
- ウェルスナビが危ないと言われる理由
- 安全性の仕組み
- 実際に運用して感じたリスク
をわかりやすく解説します
結論｜ウェルスナビは危ないサービスではない
まず結論です。
ウェルスナビは、
- 金融庁登録の金融サービス
- 資産は信託保全
- 世界中のETFに分散投資
という仕組みになっています
そのため、
サービス自体が危ないということはありません
参考：ウェルスナビ公式
ただし、投資サービスなので
- 市場が下がれば資産も下がる
- 元本保証ではない
という点は理解しておく必要があります
ウェルスナビが危ないと言われる理由
ウェルスナビが危ないと言われる理由は、
主に3つあります
理由① 元本保証ではない
ウェルスナビは投資サービスなので
元本保証ではありません
株式市場が下落すると、
資産が一時的に減ることもあります
ただしこれは、
- 投資信託
- ETF
- 株式投資
すべて同じです。
参考：金融庁 投資の基本
理由② 手数料が高い
ウェルスナビの手数料は、
年率1.1％（税込）です。
出典：ウェルスナビ手数料
低コスト投資信託の場合、
約0.1％なので、
比較すると高いと言われることがあります
この点については、こちらの記事でも詳しく解説しています
▶︎ 【結論】ウェルスナビの手数料は高い？7年以上運用した私の本音
理由③ 相場によっては損することもある
ウェルスナビは、
ETFを使って
- 米国株
- 新興国株
- 債券
- 金
- 不動産
などに分散投資しています
そのため市場全体が下がると、
資産も一時的に減ることがあります
ただし、長期投資では回復するケースも多いです
ウェルスナビの安全性
ウェルスナビには、投資家を守る仕組みがあります
金融庁登録の金融サービス
ウェルスナビを運営している
WealthNaviは、
金融庁登録の金融商品取引業者です
資産は信託保全
預けた資産は、
ウェルスナビの資産とは別管理
されています
そのため、仮に会社に問題があっても、
顧客資産は守られる仕組み
になっています
参考：ウェルスナビ公式
世界中に分散投資
ウェルスナビは、ETFを使って
約50カ国・1万銘柄以上
に分散投資します
そのため、
- 1つの企業
- 1つの国
に依存するリスクを減らすことができます
実際に7年以上運用した結果
私はウェルスナビを
7年以上運用しています
実際の運用実績はこちらの記事で公開しています
▶︎ ウェルスナビ運用実績公開｜1,000万円が7年半で2,300万円に！
結果として、
元本1000万円 → 約2300万円
まで増えています。
もちろん途中で、
- コロナショック
- 株価下落
などで資産が減った時期もありました
それでも長期で見ると、資産は大きく増えています
NISAとの違い
現在は
NISA（少額投資非課税制度）
という制度があります。
NISAでは、
- 非課税
- 低コスト投資信託
で運用できるため、
ウェルスナビよりコストが安い
というメリットがあります。
この違いはこちらの記事で詳しく解説しています
▶︎ ウェルスナビとNISAどっちがいい？実際に両方7年半運用して分かった違い
ウェルスナビが向いている人
次のような人にはウェルスナビはおすすめです
- 投資初心者
- 投資の勉強をしたくない
- 忙しくて資産管理できない
- 自動で分散投資したい
- NISAに続いて固めの投資をしたい
ウェルスナビは、
- 投資先選定
- 分散投資
- リバランス
をすべて自動で行います
メリット・デメリットはこちらの記事でもまとめています
▶︎ ウェルスナビのメリット・デメリット｜評判と7年半運用した本音レビュー
まとめ｜ウェルスナビは危ないサービスではない
最後にまとめます。
ウェルスナビは、
- 金融庁登録
- 信託保全
- 分散投資
という仕組みのため、
危ないサービスではありません
ただし、
- 元本保証ではない
- 手数料はやや高い
という点は理解しておく必要があります
そのため、
- 投資を自動化したい人
- 投資初心者
には向いているサービスと言えます
「ウェルスナビはやめたほうがいい？」
という疑問については、
こちらの記事でも詳しく解説しています
▶︎ ウェルスナビはやめたほうがいい？7年以上運用した本音レビュー
