「ウェルスナビってよく聞くけど、
そもそもどんなサービスなの？」
「投資を全部おまかせできると聞いたけど、
本当にほったらかしで運用できる？」
「NISAや投資信託とは何が違うの？」
ウェルスナビを初めて知った人は、
こんな疑問を持つと思います
ウェルスナビは、投資先の選定から
購入、積立、リバランスまで、
資産運用を自動化できるサービスです
いわゆる「ロボアドバイザー」の一つで、
投資の知識や手間をできるだけ減らしながら、
長期の資産運用を続けられます
私は2018年7月からウェルスナビを利用し、
2026年9月で運用8年以上になりました
投資元本1,021万円に対して、
評価額は約2,512万円になっています
ただし、8年間ずっと順調だった
わけではありません
コロナショックなどで大きく下落し、
一時的に資産が減った時期もありました
この記事では、そんな実体験も交えながら、
ウェルスナビとは何なのかを初心者向けに
できるだけ分かりやすく解説します
この記事がおすすめな人・読むと分かること
〖この記事がおすすめな人〗
✓ ウェルスナビとは何か知りたい
✓ 投資の仕組みを知りたい
✓ 手数料がいくらか知りたい
✓ メリット・デメリットを知りたい
✓ NISAとの違いを知りたい
✓ 他のロボアドとも比較したい
〖この記事を読むと分かること〗
✓ ウェルスナビの仕組み
✓ 何に投資しているのか
✓ 現在の手数料体系
✓ メリットとデメリット
✓ NISAとの違い
✓ 私の8年以上の運用実績
✓ 他のロボアドとの違い
✓ どんな人に向いているか
ウェルスナビとは？資産運用を自動化できるサービス
ウェルスナビとは、資産運用に必要な
さまざまな作業を自動化できるサービスです
いわゆる「ロボアドバイザー」の一つです
一般的な投資では、何に投資するのか、
どのくらいの割合で保有するのかを
自分で考えて決める必要があります
さらに金融商品を購入した後も、
定期的な積立や資産配分の調整などを
自分で行う必要があります
ウェルスナビでは、こうした資産運用の
多くの作業を自動化できます
具体的には、
- 投資する資産の組み合わせ
- 資産ごとの配分
- ETFの購入
- 自動積立
- 分配金の再投資
- リバランス
などを自動で行ってくれます
ウェルスナビの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| サービス | ロボアドバイザー |
| 投資方法 | 長期・積立・分散 |
| 主な投資商品 | 海外ETF |
| 投資対象 | 株式・債券・金・不動産など |
| リスク許容度 | 1～5 |
| 最低投資額 | 1万円 |
| 自動積立 | 対応 |
| NISA | 対応 |
| 元本保証 | なし |
最低投資額は1万円からで、
自動積立も利用できます
投資を始めるために自分で何本もの
金融商品を選ぶ必要がないことが、
ウェルスナビの大きな特徴です
出典：
ウェルスナビ公式サイト
金融商品等の取引に関するリスクと費用 WealthNavi
ウェルスナビの仕組み｜何を自動でやってくれる？
ウェルスナビの特徴は、金融商品を
自動で購入するだけではありません
自分に合ったリスク水準を決めたうえで、
その水準に応じた資産配分で投資し、
運用開始後の調整まで自動で行います
イメージすると次のような流れです
〖ウェルスナビの運用の流れ〗
リスク許容度を決める
↓
資産配分が決まる
↓
ETFを購入する
↓
複数の資産へ分散投資する
↓
積立を続ける
↓
必要に応じてリバランスする
リスク許容度1～5で資産配分が変わる
ウェルスナビには、リスク許容度1から
5までの5段階があります
リスク許容度1は比較的債券が多く、
リスク許容度5では株式の比率が
高くなるように設計されています
ウェルスナビでは年齢や年収、
金融資産などについて質問に答えると、
リスク許容度が診断されます
私は運用開始から現在まで、
リスク許容度5で運用しています
リスク許容度によってどの程度
運用結果が変わるのかについては、
こちらの記事で比較しています
関連記事：ウェルスナビのリスク許容度はどれがおすすめ？最大の「5」で8年運用した私が比較
出典：ウェルスナビ公式「リスク許容度って何ですか？」 WealthNavi
ETFを使って複数の資産へ分散投資する
ウェルスナビが実際に購入するのは、
主に海外のETFです
ETFとは、証券取引所に上場している
投資信託の一種です
一つの資産だけへ集中投資するのではなく、
株式や債券、金、不動産など、
値動きの異なる資産へ分散します
そのため「米国株だけを買う」などの
投資方法とは性格が異なります
ウェルスナビの手数料はいくら？
ウェルスナビを利用するときに、
特に気になるのが手数料だと思います
通常口座の基本的な手数料は、
預かり資産の年率1％です
税込では年率1.1％になります
預かり資産3,000万円を超える部分は、
年率0.5％、税込0.55％です
手数料は現金部分を除いた預かり資産に
対して計算されます
出典： WealthNavi
NISAでは手数料が異なる
ウェルスナビはNISAにも対応しています
現在の「おまかせNISA」では、
つみたて投資枠の残高にかかる
手数料は0％です
成長投資枠ではリスク許容度に応じて、
年率0.7～1％となっています
税込では年率0.77～1.1％です
| NISAの枠 | 手数料 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 0％ |
| 成長投資枠 | 年率0.7～1％ |
| 成長投資枠 税込 | 年率0.77～1.1％ |
| NISA口座全体 | 年率最大1％ |
NISA口座全体で見ると手数料は、
年率最大1％、税込1.1％です
出典：
WealthNavi
ウェルスナビ公式「手数料について」
ウェルスナビ公式「おまかせNISA」
私自身も長期間利用しているので、
「手数料は高くないのか」と
考えたことがあります
手数料を払って利用する価値があるのかは、
こちらの記事で詳しく検証しています
ウェルスナビのメリット
私が8年以上利用して感じている
主なメリットは次の4つです
〖ウェルスナビのメリット〗
✓ 資産運用を自動化できる
✓ 複数の資産へ分散投資できる
✓ リバランスも自動で行われる
✓ 投資管理にかかる手間が少ない
資産運用を自動化できる
私がウェルスナビを長く続けている
大きな理由の一つです
投資先を毎月選んだり、自分で
資産配分を調整したりする必要が
ほとんどありません
私はNISAや仮想通貨、株価指数CFDなど、
ほかの投資も行っています
その中でウェルスナビについては、
資産運用の一部を自動化するものとして
位置付けています
複数の資産へ分散投資できる
株式だけに投資するのではなく、
債券や金、不動産などにも分散できます
値動きの異なる資産を組み合わせることで、
一つの資産への集中を避けられます
リバランスも自動で行われる
長期間運用していると、値上がりした資産と
値下がりした資産が出てきます
すると当初設定した資産配分から、
少しずつバランスが変わっていきます
ウェルスナビでは、この資産配分の調整も
自動で行われます
メリットを実体験ベースでさらに
詳しく知りたい人はこちらをご覧ください
関連記事：ウェルスナビのメリット・デメリット｜8年運用した私の本音
ウェルスナビのデメリット
もちろん、メリットだけではありません
私が長く利用して感じている
主なデメリットは次のとおりです
〖ウェルスナビのデメリット〗
✓ 自分で運用するより手数料が高め
✓ 元本保証ではない
✓ 投資先を自由に選べない
✓ 短期で大きな利益を狙う投資ではない
自分で運用するより手数料が高め
自分で低コストの投資信託を購入して
運用する場合と比較すると、
ウェルスナビの手数料は高めです
その代わり、資産配分やETFの購入、
リバランスなどを自動化できます
そのため私は単純な商品コストではなく、
自動運用サービスを利用するための
費用として考えています
元本保証ではない
ここは特に注意したいポイントです
ウェルスナビを利用したからといって、
必ず資産が増えるわけではありません
株式や債券などへ投資しているため、
市場環境によって元本を下回る
可能性があります
出典：WealthNavi
私自身もコロナショックのときには、
評価額が一時約100万円減少しました
長期投資だからといって、
途中の下落がなくなるわけではありません
ウェルスナビにはこうしたデメリットもあるため、
ネットでは「ウェルスナビはやめたほうがいい」
という意見を見かけることもあります
実際に8年以上利用している私の経験をもとに、
やめたほうがいいと言われる理由と、
それでも利用を続けている理由は
ウェルスナビはやめたほうがいい？の記事
で詳しく解説しています
メリットとデメリットについては、
こちらの記事でも詳しく紹介しています
関連記事：ウェルスナビのメリット・デメリット｜8年運用した私の本音
ウェルスナビとNISAは何が違う？
ウェルスナビとNISAは、
そもそも同じものではありません
ウェルスナビは資産運用を自動化する
サービスです
一方のNISAは、投資によって得られた
利益を非課税にできる制度です
そのため「ウェルスナビかNISAか」
という単純な二択ではありません
ウェルスナビ自身も「おまかせNISA」で、
NISAに対応しています
出典：WealthNavi
自分でNISAを運用する場合との違い
| 比較 | ウェルスナビ | 自分でNISA |
|---|---|---|
| 商品選び | 基本おまかせ | 自分で選ぶ |
| 資産配分 | 自動 | 自分で決める |
| リバランス | 自動 | 自分で行う |
| 運用の手間 | 少ない | 商品による |
| 投資先の自由度 | 低い | 高い |
| 非課税 | NISA利用時 | NISA利用時 |
私はウェルスナビとNISAの両方を
実際に利用しています
NISAでは自分で投資商品を選び、
ウェルスナビでは分散投資と
資産管理の自動化を重視しています
両方を実際に運用して感じた違いは、
こちらの記事で詳しく比較しています
関連記事：ウェルスナビとNISAどっちがいい？8年運用した私の使い分け【2026年版】
ウェルスナビを8年以上運用した私の実績
ここからは私自身の運用実績を紹介します
私は2018年7月からウェルスナビを利用し、
リスク許容度5で運用しています
2026年9月5日時点では、
次の結果になっています
〖私のウェルスナビ運用実績〗
✓ 運用開始 2018年7月
✓ 運用期間 8年以上
✓ リスク許容度 5
✓ 投資元本 1,021万円
✓ 評価額 約2,512万円
✓ 評価益 約1,491万円
✓ 損益率 約+146％
投資元本1,021万円に対して、
評価額は約2,512万円になりました
ただし、これは私自身の過去の
運用結果にすぎません
将来も同じリターンが続くことを
保証するものではありません
また、この8年間には大きな下落もあり、
2020年のコロナショックでは、
一時約100万円減少しました
2022年の株安でも評価額が下落しました
それでも私は売却せず、
そのまま運用を続けてきました
8年間の値動きや実際の資産推移は、
こちらの記事で詳しく公開しています
関連記事：ウェルスナビは本当に儲かる？7年運用の実績公開【資産2.5倍・損益を全公開】
ウェルスナビの評判・口コミは？
ウェルスナビについて調べてみると、
良い口コミだけでなく悪い口コミもあります
評価が分かれやすいポイントを整理すると、
大きく次のようになります
| 良い評価 | 悪い評価 |
|---|---|
| 運用の手間が少ない | 手数料が気になる |
| 自動で分散できる | 元本割れすることがある |
| 初心者でも始めやすい | 自分で運用した方が安い |
| 資産管理がしやすい | 投資先を自由に選べない |
特に手数料については、利用者によって
評価が分かれやすいポイントです
私自身は口コミだけで判断するのではなく、
8年以上利用した自分自身の経験とも
照らし合わせて考えています
実際の利用者の口コミや評判については、
こちらの記事で詳しく検証しています
関連記事：ウェルスナビの評判・口コミは？8年利用した私が良い・悪い評判を検証
ウェルスナビ以外のロボアドバイザーもある
資産運用を自動化するサービスは、
ウェルスナビだけではありません
代表的なサービスには、
- ROBOPRO
- THEO
- SBIラップ
- 楽ラップ
などがあります
同じように資産運用を任せられる
サービスでも、運用方法や手数料、
投資対象などには違いがあります
そのためロボアドを選ぶときには、
ウェルスナビだけを見るのではなく、
複数のサービスを比較する方法もあります
主要ロボアドを比較したい場合
ロボアドを比較するときには、
- 運用方法
- 運用実績
- 手数料
- 最低投資額
- 投資対象
などを見ると違いが分かりやすくなります
主要なロボアドの特徴については、
こちらの記事でまとめて比較しています
関連記事：【2026年版】ロボアドバイザー比較｜最強はどれ？選ぶ前に見る3つのポイント
ROBOPROとは実績も比較した
私はウェルスナビとROBOPROについて、
同じ条件で積み立てた場合の
運用結果も比較しています
2020年2月から2026年7月まで、
毎月10万円を積み立てた場合です
元本はどちらも780万円です
| 投資先 | 最終評価額 | 利益 |
|---|---|---|
| ウェルスナビ5 | 約1,468万円 | 約688万円 |
| ROBOPRO | 約1,455万円 | 約675万円 |
最終評価額の差は約13万円でした
ただし、途中ではROBOPROの方が
上回っていた時期もあります
最終結果だけでなく、途中の値動きにも
それぞれ違いがありました
これは過去のデータを使った
シミュレーション結果であり、
将来の運用成果を保証するものではありません
詳しい運用推移や比較条件については、
こちらの記事で紹介しています
関連記事：ロボプロの実績は？ウェルスナビと6年半の積立投資シミュレーションを比較
ウェルスナビはどんな人に向いている？
ここまで紹介してきた特徴を踏まえると、
向いている人と向いていない人がいます
ウェルスナビが向いている人
〖ウェルスナビが向いている人〗
✓ 投資先選びを任せたい
✓ 資産運用を自動化したい
✓ 複数の資産へ分散投資したい
✓ 資産配分を自分で管理したくない
✓ 長期で積立投資を続けたい
特に「投資はしたいけれど、
細かく管理するのは面倒」という人には、
利用しやすい仕組みだと思います
ウェルスナビが向いていない人
〖ウェルスナビが向いていない人〗
✓ 自分で投資商品を選びたい
✓ 手数料をできるだけ抑えたい
✓ 個別株へ投資したい
✓ 短期売買をしたい
✓ 自分で資産配分を管理できる
例えばオルカンなどの投資信託を
自分で購入して長期保有できる人なら、
より低コストで運用する方法もあります
私はオルカンとウェルスナビについても、
同じ期間の運用結果を比較しています
関連記事：オルカンとウェルスナビはどっち？約8年の実績を比較シミュレーション
また「結局ウェルスナビは
どんな人におすすめなのか」については、
こちらの記事で詳しくまとめています
関連記事：ウェルスナビはおすすめ？8年以上運用した私が向いている人を解説
ウェルスナビについてよくある質問
ウェルスナビは元本割れする？
元本割れする可能性があります
株式や債券などのETFへ投資するため、
相場によって評価額は変動します
ウェルスナビ公式サイトでも、
投資元本を割り込む可能性があることが
明記されています
出典：WealthNavi
ウェルスナビはいくらから始められる？
ウェルスナビの最低投資額は1万円です
まとまった資金を最初から用意せず、
少額から運用を始められます
出典：WealthNavi
ウェルスナビはNISAを使える？
ウェルスナビではNISAを利用できます
「おまかせNISA」によって、
つみたて投資枠と成長投資枠を使って
自動で資産運用できます
出典：WealthNavi
ただし、購入するETFを利用者自身が
自由に指定する仕組みではありません
ウェルスナビと投資信託は何が違う？
投資信託は金融商品の一種です
一方ウェルスナビは、ETFなどを使って
資産運用を自動化するサービスです
そのため単に金融商品を購入するだけでなく、
資産配分やリバランスなども任せられます
ウェルスナビは途中でやめられる？
ウェルスナビで保有している資産は、
途中で売却して出金することもできます
ただし、相場が下落しているときに
売却すれば損失が確定する可能性があります
短期的な値動きだけで判断するのではなく、
運用目的や運用期間を考えることが大切です
まとめ｜ウェルスナビとは資産運用を自動化できるサービス
ウェルスナビとは、複数の資産へ
分散投資しながら、資産運用の多くを
自動化できるロボアドバイザーです
最後に、冒頭で紹介した
「この記事を読むと分かること」に
対応する形でまとめます
〖この記事のまとめ〗
✓ 資産運用の多くを自動化できる
✓ ETFを使って複数の資産へ分散する
✓ リスク許容度は1～5の5段階
✓ 最低投資額は1万円
✓ 通常口座の手数料は年率1％が基本
✓ NISAにも対応している
✓ 元本保証ではなく損失もあり得る
✓ 自分で運用するより手数料は高め
✓ ROBOPROなど他の選択肢もある
✓ 私は8年以上運用を続けている
✓ 1,021万円が約2,512万円になった
私は2018年からウェルスナビを利用し、
現在も運用を続けています
NISAでは自分で投資商品を選びながら、
ウェルスナビでは資産分散と
運用の自動化を重視しています
8年以上利用して感じるのは、
ウェルスナビは単純に「儲かるか」だけで
判断するサービスではないということです
自分で低コストの商品を購入する代わりに、
手数料を払って資産配分や購入、
リバランスまで自動化する選択肢です
その手間の少なさに価値を感じるかが、
利用を考えるポイントだと思います
私が実際に1,000万円以上を運用して
どのように資産が増減してきたのかは、
こちらの記事で詳しく公開しています
関連記事：ウェルスナビは本当に儲かる？7年運用の実績公開【資産2.5倍・損益を全公開】
