ウェルスナビ運用実績公開｜1,000万円が7年半で2,300万円に！

本記事では、ウェルスナビの実際の運用実績
として、7年半の評価額推移と利回りを公開
します

例えば、

そんなことを考えている投資初心者の方に向けた内容です

また後半では、

• ウェルスナビとは何か
• どんな仕組みなのか

についても、
初心者向けに分かりやすく解説します
※投資や資産運用は、元本割れなどのリスクを
　伴うので、余剰資金と自己責任で行って下さい

本題に入る前に、少し自己紹介させて下さい

ヒロヒロは、地方の国立大学大学院 工学研究科を
修了し、某大手メーカーで研究所勤務やマーケ
ティング部門等を経験した後、現在は数百億円
〜1,000億円超規模の投資案件分析等に携わって
いる、いわゆるサラリーマン投資家です

これまでの投資・資産運用歴
投資を始めたのは2017年10月
最初は、NISAとロボアドバイザーの2本柱で
資産運用をスタートしました

2018年には、ハイリスク・ハイリターンを
狙える仮想通貨や株価指数CFDにもチャレンジ

その一方で、積立投資の王道である
「ドルコスト平均法」をメイン戦略とし、

• 毎月
• 毎週

といった決まったタイミングで、一定金額を
機械的に買い続ける投資を継続しています

また、2019年から2024年までは、
楽天ポイント投資でも積立投資を行ってきました

現在の投資成績（2026年1月5日現在）

• 投資元本：約2,300万円
• 評価額：約5,600万円
• 含み益：約3,300万円

これまで5年以上継続してきた積立投資は、
すべて黒字化しています

このブログを運営している理由
以下のような方々は、かつての自分そのものです

参考記事：【投資家プロフィール】FIRE目指すヒロヒロの資産形成方法と実績紹介

では本題に戻って、
ウェルスナビを7年半運用した実績を
みていきましょう

ウェルスナビ公式サイトで公開されている運用実績【参考】

私の運用実績の前に、先ずは参考として、
ウェルスナビの公式サイトで公開されている
実績を紹介します
続いてシェアする、私の運用実績との
よい比較対象にもなりますので

リスク許容度3の場合でも、9年で1.7倍！

の投資内容について、過去のデータに基に計算されています
リスク許容度は、利用者が1から5まで設定できるパラメーターです

リスク許容度3の場合の結果は、

• 投資額累計 457万円
• 資産評価額 1,007万円
• 約2.2倍

になっています

出典：ウェルスナビ>パフォーマンス

更にリスク許容度5の場合は、

• 投資額累計 457万円
• 資産評価額 1,130万円
• 約2.4倍
• 単純平均利回り 約15％

になっています

出典：ウェルスナビ>パフォーマンス

リスク許容度3の場合とリスク許容度5の場合
について、

• 評価額が最も上がった2025年
• 評価額が最も下がった2020年

を見比べてみましょう

• 2025年は、リスク許容度5の方が
  リスク許容度3より大きく上がっている
• 2020年は、リスク許容度5の方が
  リスク許容度3より大きく下がっている

という結果になっています。
つまり、ハイリスクハイリターンということですね

ウェルスナビ 柴山CEOの運用実績

柴山CEOの運用実績も公開されています

2016年1月～2025年12月30日現在までの運用実績は、

• 投資額累計 766万円
• 資産評価額 1,944万円
• 約2.5倍
• 単純平均利回り 約15％

です

出典：ウェルスナビ公式サイト>パフォーマンス

それでは、ヒロヒロの運用実績を見ていきましょう

ヒロヒロのウェルスナビの運用実績や利回りを公開【結論】

2018年7月から2026年2月3日現在まで、
7年半の運用実績を公開します

結論から言うと、
ウェルスナビを約7年半運用した結果、

評価額は投資額の約2.3倍、
約2,300万円になりました

途中で相場の上下はあったものの、
長期・分散投資の効果を強く実感できる
結果となっています

投資内容は以下の通りです

2026年2月3日現在の運用実績は、

• 投資額累計 993万円
• 資産評価額 2,274万円
• 約2.3倍
• 単純平均利回り 約17％

です

ウェルスナビ公式サイトで公開されている、
過去のデータに基づく計算結果や柴山CEOの実績と
同等かそれ以上に、優秀な運用実績になっています

単純平均利回り（％）＝収益（円）÷投資金額（円）÷運用年数（年）×100
出典：マネックス証券「つみたてNISAの利回りは？資産形成をシミュレーション」
参考記事：将来いくら増える？NISAの20年後を簡単にシミュレーションする方法

後に解説しますが仮に、

• 物価上昇率 1％
• 税金分 2％ (年利10％の20％)
• ウェルスナビの手数料 1％

とした場合の
合計4％を差し引いても、10％以上残るので
投資商品として十分、合格というか
メチャ優秀です

積立期間が5年未満の実績は、まだ本当の実力ではない

SNSなどインターネット上には、ウェルスナビや
NISAなど、様々な積立投資の実績があふれていま
すが、注意点があります

「積立期間が5年に満たないものはまだ、実績として
安定していない」ということです

以下は金融庁の資料の抜粋で、
過去のデータから年利を計算したものですが、

とう結果になっています

出典：金融庁WEBサイト NISAガイドブック「長期投資の運用効果」

つまり、
「積立期間が5年以下では短すぎる」
「20年くらいはやらねばダメ」
ってことですね

ヒロヒロのウェルスナビの5年間の実績を見ても、
開始から2年半までは、コロナショックの影響等
によって、何度か赤字になっています

大きく黒字で安定したのは2023年頃だとすると、
投資を始めてからちょうど5年が経ったころです

「1、2年やったら、メチャメチャ増えた！」
とか、
「メチャメチャ損したのでやめました」
とか言ってるのは、
積立期間が短すぎるので、タマタマに過ぎない
ギャンブルに近い状態です

積立投資の実績を語るには、
最低5年、
出来れば10年以上でしょう

ウェルスナビに1,000万円を預けた場合の実績はどうなる？

本記事では、私が実際にウェルスナビで運用
した結果、投資元本は100万円×4回＝400万円
からスタートし、7年半後に

• 投資額累計 約1,000万円
• 資産評価額 約2,300万円

に到達しました

仮に運用開始時点で
1,000万円を一括または段階的に預けていた場合
でも、同様の運用環境が続けば、
長期的に資産が増える可能性があることが読み取れます

もちろん、1,000万円という金額は決して小さく
なく、私自身が400万円を投入した直後に一時的
に赤字になったように、
短期的には評価額が大きく上下する可能性もあります

そのため、私が途中から定額積立投資に切り替えたように、

• 一括ではなく分割で投資する
• 長期運用を前提にする

といった考え方が重要だと感じています

以降の見出しでは、ウェルスナビの強さの源泉を
探ってみましたので、シェアしたいと思います

ウェルスナビは、ロボアドバイザー業界No.1

ウェルスナビは、預かり資産と運用者数が、
ロボアドバイザー業界No.1ということで有名です

出典：ウェルスナビ公式サイト

また、ウェルスナビ以外も含めた、
ロボアドバイザーの比較ランキング記事はこちらです
関連記事：迷ってる人必見！ロボアドバイザー比較と選ぶ前に見るべき3つのポイント

ウェルスナビの投資対象は、世界約50カ国1万2000銘柄

出典：ウェルスナビ公式サイト 

ウェルスナビの投資対象は、
世界約50カ国のETF (上場投資信託) の、

の1万2,000銘柄に分散投資となっています
幅広い商品へのリスクの分散投資という点では、
全自動ではなく手動でやらなければならないNISA等
と比較すると、桁違いと言えるでしょう

出典：ウェルスナビ公式サイト>コンテンツ

上の表のETFの銘柄の具体例としては、
日本株の場合は「TOPIX」や「日経平均株価」等
なので、
”個別銘柄のバスケット” つまり、
“多くの銘柄がセットになったもの”
と考えればイメージしやすいです

出典：日本取引所グループ 

出典：SBI証券>ETFと株式･投資信託の特徴の比較

ウェルスナビの「国際分散投資」は、公式YouTube
チャンネルに2分弱の説明動画があるので、
見てみると理解が深まります

動画でわかる国際分散投資

ウェルスナビの機能① 最適ポートフォリオ作成

ウェルスナビの特長を見ていきましょう

なので、投資初心者には願ってもない、全自動資産運用ができます

出典：ウェルスナビ公式サイト>コラム 

無料診断の簡単な6つの質問は、たったのこれだけ

無料診断とは、簡単な6つの質問に答えるだけで、
最適な資産配分や運用プランの提案を受けることができます
回答方法は選択方式なので、20秒くらいでで終わります

ヒロヒロの場合、2026年2月4日現在、
下の画像のような詳細設定になっています。
各設定項目の青い丸いを横に動かせば、
毎月の積立金額やリスク許容度等を
いつでも変更できます。
また、積立投資は、毎月1万円から始められます

出典：ウェルスナビ「ヒロヒロの2026年2月4日現在の詳細設定」

ロボアドバイザーが全自動で売買を繰り返した
結果、2025年2月4日現在の

• 資産全体の内訳
• ポートフォリオ

は、こんな風に分散投資されています

出典：ウェルスナビ「ヒロヒロの2025年5月26日現在のポートフォリオ」

将来どれくらい増えるか？という
予測シミュレーションも、
ビジュアルで見せてくれるので、
イメージを膨らませられます

　出典：ウェルスナビ「ヒロヒロの2026年2月4日現在の将来予測シミュレーション」

ウェルスナビの機能② ポートフォリオ リバランス

売買が始まっていくと、”AIによる自動売買だから”
とは関係なく、どうしてもポートフォリオが少し
ずつ崩れていきます。
しかし、ウェルスナビには、自動で元の最適な状態
に戻してくれる「リバランス」という機能があり、
以下の様な面倒なことを、全自動でやってくれます

従って、パフォーマンスの改善が期待できます
本来、自分がやらなくちゃいけない面倒なことも、
AIがやってくれるのがありがたい！

出典：ウェルスナビ公式サイト>コラム 

ウェルスナビの機能③ 税金最適化DeTAX

特定口座には、税負担が最小限になるように
自動で最適化してくれる ”DeTAX” という機能が
もれなくついています

このDeTAX機能によって、

• ポートフォリオを維持したまま、
  税負担を最適化できる
• 税負担が最適化できると運用できる
  金額が増えるので、投資効率が上がる

上記を繰り返す

メチャメチャ賢いし、
自分でやるのは、かなり面倒くさいので
ありがたいですね

出典：ウェルスナビ公式サイト>よくあるご質問 

2022年まで35年間の物価上昇率は、年平均0.6％

ウェルスナビが年利17％をたたき出していることを
確認できたので、
年利17％から差し引かれるマイナス要因の、

が、何％くらいなのかを調べてみました

まず、物価上昇率です。
今日の1万円と1年後や10年後の1万円では、
同じ1万円でも価値が違います。
例えば、1万円で買えていたものが、1年後には物価
が上がって1万200円になったら、相対的に、
お金の価値が2％下がったことになります。
なので、投資した商品の1年あたりの利回り (年利) が
1.5％の場合は、物価上昇率2％より低いので、
損をすることになります

ということは、最低でも物価上昇率より大きな年利
が期待できる投資商品でなければ、話にならんわけ
です
更に、税金や手数料もとられたりしますからね

日本の物価上昇率ってどれくらい？っていうと、
2022年12月の記事によれば、「消費者物価指数
は、この35年間で約20％上昇している」とのこと

出典：日本生命　新社会人のための経済学コラム第154回「日本の物価は35年前と比べて約2割上昇したが、世界に比べると」

消費者物価指数は、ひとくくりの数字として
まとめられています。
また、過去の歴史では、「オイルショック」や
「バブル崩壊」「リーマンショック」などの
大きなイベントがいくつか起きているので、
どの期間で数字を出すかによって変わります

35年で20％ということは、1年あたりの平均上昇率
は0.6%になります。
今後10～20年の物価上昇率を、

と認識しました

税金は、年利10％の場合は約2％

次は税金です

利益に対して20.315％の課税はされますが、
”特定口座”で”源泉徴収票あり” を選択していれば
ウェルスナビが顧客に代わって納税してくれるの
で、自分で確定申告する必要はありません

このサービスは、ウェルスナビ以外の証券会社等
でも、同様の仕組みがあります

出典：ウェルスナビ公式サイト>よくあるご質問

税金は、利益に対して約20％かかるので、預けて
いる資産金額に対してどれくらいかって考えると、

と、ざっくりみておけばよいでしょう

ウェルスナビの手数料は、年間約1％

最後に、ウェルスナビの年間手数料です

つまりは、ざっくり、
約1％の年間手数料がかかります

出典：ウェルスナビ公式サイト>よくあるご質問 

手数料と、手数料がかからない無料サービス機能
についても、ウェルスナビ公式YouTubeで説明
しています

動画でわかる手数料
出典：ウェルスナビ公式YouTube

以上を整理します

と仮定すると、合計4％ほどがマイナス分です。
ということは、ウェルスナビで年利4％を上回って
いれば、資産価値が増えていくということです

「物価の上昇は、どんな投資をしていても、時間の
　経過によって起こるもの」
「税金も、NISAやiDeco等以外にはかかるので
　仕方なし」
と割り切れても、手数料が高い！と敬遠したり
やめちゃう人も多いようです。
最初の見出しで紹介した”ウェルスナビのパフォー
マンス”を見れば、個人的には、”許容範囲内”
あるいは ”まったく気にならないレベル” ですけどね

このように、

• 物価上昇率
• 税金
• 手数料

がどれくらいなのか、イメージできると、
ウェルスナビへの期待利回りが明確に
なります

ウェルスナビ公式サイトで公開している客観的データ

ウェルスナビ公式サイトでは、
「運用者数は右肩上がりで40万人」など、
データをビジュアル的に説明しています。
客観的に見れるデータなので、分かりやすいです

出典：お客様と振り返るウェルスナビ

また、ウェルスナビの特徴として本記事内で紹介
した内容の多くは、公式サイトの”よくある質問”
の検索窓にキーワードを入力して、
直ぐに発見できた回答に基づいています

疑問点をメールで質問したことも何度かあります
が、すべて即日、完璧な回答が送られてきたので
信頼度は高いです

「おまかせNISA」は、ヒロヒロにはナンセンスだが

最後に、「おまかせNISA」に
触れておきたいと思います。

ウェルスナビはNISAにも対応しており、
「おまかせNISA」というサービスがあります

NISAもウェルスナビも7年以上やっている筆者は、
おまかせNISAはナンセンスだと考えています

理由はシンプルで、
NISAは本来、運用益が非課税になることが
最大のメリットだからです

それにもかかわらず、
おまかせNISAではウェルスナビに対して
年率約1％前後の手数料を支払い続ける
必要があります

この手数料は、
相場が好調な年でも、不調な年でも関係なく、
毎年確実に差し引かれるコストです

その結果、
せっかく非課税で得られるはずだった
運用益の一部を、
手数料という形で自ら手放していることに
なってしまいます

私は、
インデックス投資などを自分で実行しているので、
非課税制度であるNISAに、あえて手数料のかかる
仕組でやる必要はないと考えるので、SBI証券で
楽しくやってます
関連記事：驚愕の結果！旧つみたてNISAを6年間やり切った銘柄＆運用実績公開
関連記事：新NISA 積立投資枠｜2024年1月開始・満額・フル期間運用の実績公開
関連記事：新NISA運用実績公開｜積立投資枠の次は成長投資枠｜S&P500など3銘柄

ただし
「投資にまったく時間をかけたくない」
「すべて任せないと継続できない」
という人にとっては、おすすめのサービスに
なりますので、

コストの意味を理解した上で、
選いたいと思うなら、選ぶも良しですね

実際、ウェルスナビのプレスリリースによれば、
「おまかせNISA」を利用しているユーザー数は、
2023年12月末の約7.5万人から、2024年1月末に
約8.2万人に増えているくらい、ニーズはあるようです
出典：「WealthNavi（ウェルスナビ）」が預かり資産1兆2,000億円を突破

まとめ

この記事の概要をまとめます

ここまで読んでくださり、ありがとうございました
関連記事：迷ってる人必見！ロボアドバイザー比較と選ぶ前に見るべき3つのポイント

みたいな投資初心者は、
AIが最適なポートフォリオを作成して
世界約50カ国の12,000銘柄に分散投資で
全自動の資産運用をしてくれるウェルスナビ
を検討してみてもよいと思います

ウェルスナビ以外についても、投資に関する記事を
色々書いています

税金面ではNISAが最強だし、手数料もほとんど
かからないので、積立投資の中で、まず最初に
始めたいのはNISAです
参考記事：驚愕の結果！旧つみたてNISAを6年間やり切った銘柄＆運用実績公開
参考記事：新NISA 積立投資枠｜2024年1月開始・満額・フル期間運用の実績公開
参考記事：新NISA運用実績公開｜積立投資枠の次は成長投資枠｜S&P500など3銘柄
参考記事：将来いくら増える？NISAの20年後を簡単にシミュレーションする方法

つみたてNISAは2024年から新しくなって、
上限額などが大幅に限定解除されたので、
何がどう変わったのかをまとめました
参考記事：新NISAの上限解除って何？メリット、注意点をわかりやすく解説

ボラティリティーが高い仮想通貨も、積立投資で攻略中です
参考記事：仮想通貨は少額積立でも増える？6年3ヶ月目の投資実績と結果を公開
参考記事：仮想通貨は少額積立でも増える？3年5ヶ月目の投資実績と結果

楽天カードで買い物するたびに、タダでもらえる楽天ポイント投資でも稼ぎまくっています
参考記事：付与されたポイントが30万円に！楽天ポイント投資の実績と4つの戦略を公開

証拠金を預けることでレバレッジ取引ができる、株価指数CFDも積立投資で増やしました
参考記事：実際いくら増えた？株価指数CFDのFTSE100を5年積立投資した実績

但し、投資や資産運用は、元本割れなどのリスクを
伴うので、余剰資金と自己責任で行って下さい